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Evolution des taux d'intérêt au Luxembourg (03/06/2011)

La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les taux d'intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit luxembourgeois aux sociétés non financières et aux ménages de la zone euro, au cours du mois d’avril 2011, présentent une tendance à la hausse.

Nouveaux contrats consentis aux ménages

Le taux d'intérêt variable sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a augmenté de 8 points de base par rapport au mois précédent pour s'élever à 1,99%. Le volume des crédits nouvellement accordés s'élève à 214 millions d'euros soit une baisse de 46 millions.

Le taux d'intérêt sur les crédits à la consommation dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à 5 ans a augmenté de 23 points de base pour s'élever à 4,24%. Le volume des crédits nouvellement accordés s'élève à 55 millions d'euros, soit une baisse de 15 millions d'euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a augmenté de 14 points de base pour s’élever à 0,96%.

Nouveaux contrats consentis aux sociétés non financières

Le taux d'intérêt variable1 sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d'euros accordés aux sociétés non financières a augmenté de 11 points de base par rapport au mois précédent pour s'élever à 2,61%. Le volume des crédits nouvellement accordés s'élève à

1 581 millions d'euros soit une baisse de 65 millions d'euros. Pour les crédits d'un montant supérieur à 1 million d'euros et ayant un taux d'intérêt variable1, le taux d'intérêt a augmenté de 45 points de base pour s'élever à 2,90%. Le volume des crédits nouvellement accordés s'élève à 7 765 millions d'euros soit une baisse de 1 187 millions d'euros.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme ayant une échéance initiale inférieure ou égale à 1 an a augmenté de 42 points de base pour s'élever à 1,16%.

Méthode de pondération

Les taux d'intérêt appliqués aux nouveaux contrats sont pondérés au sein des catégories d’instruments concernées par les montants des contrats individuels. Ceci résulte de la compilation des agrégats nationaux effectuée par les établissements de crédit déclarants et par la Banque centrale du Luxembourg.

Transactions record au 4ème trimestre 2010

Les appartements ont bénéficié d'un niveau de transactions exceptionnellement élevé au cours du 4ème trimestre 2010. Il est difficile de relier cette évolution à de purs éléments conjoncturels, et il est possible que l'annonce de la modification du "Bëllegen Akt" (avec frais de notaire à taux réduits conditionnés au revenu des ménages et suppression de la bonification d'intérêt) ait précipité certaines transactions. C'est particulièrement sur le secteur de l'ancien que s'est matérialisé ce mouvement, même si les ventes d'appartements neufs notent également une tendance favorable. Précisons que cette modification, qui devait être mise en œuvre au 1er janvier 2011, n'a finalement pas été adoptée par le Gouvernement.
Pour ce qui concerne les prix de vente de ces appartements, ils n'ont que peu évolué par rapport au 3ème trimestre: +0.2% au total, dont +0.7% dans l'ancien et -0.9% pour les biens neufs.
 

(Source Statec / Bulletin Conjoncture Flash  Mai 2011)

Dans un contexte de crises financières à répétition où la tendance au ralentissement économique au Luxembourg se confirme, l’immobilier et principalement l’immobilier de haut de gamme confirme son statut de valeur de refuge par excellence.

Les biens d’exception, situés dans les meilleurs emplacements attirent de plus en plus une clientèle internationale fortunée qui ne cesse de croître.

De leurs côtés, les biens immobiliers de qualité situés dans les grandes villes d’Europe comme le Luxembourg, Paris ou Londres, continuent de trouver de plus en plus rapidement acquéreur dès qu’ils sont présentés au prix du marché.

Au vu des prévisions économiques et de la situation actuelle sur les dettes des Etats en général mais surtout en Europe, les gouvernements de plusieurs pays ont opté pour un alourdissement de la fiscalité.

Dans cet environnement économique difficile, Yous Real Estate Group, apporte son expertise à ses clients pour leur permettre de conserver et de valoriser au mieux leurs patrimoines immobiliers dans un des endroits les plus sûrs du monde.

Ceci dit que le Luxembourg est loin d’une bulle sur l’immobilier résidentiel, même s’il y a eu une progression des prix de l’immobilier de 189,9% sur la période 1995-2010 (soit 7% par an).

Aussi Yous Real Estate Group constate une nette augmentation d’acquéreurs étrangers pour les propriétés de rapport ou propriétés haut de gamme au Luxembourg en raison de nombreux avantages quant à résider dans ce pays tels que la sécurité du pays (taux de criminalité particulièrement faible), une grande stabilité sociale et politique, un système d’éducation complet et multiculturel ainsi qu’une fiscalité particulièrement favorable. D’autres facteurs peuvent se greffer à cette affluence par une simple logique de calcul du ratio profit/prime de risque.

En conséquence, Yous Real Estate Group prévoit une hausse du marché dans le futur proche de l’immobilier à Luxembourg susceptible de couvrir au moins l’inflation de l’année en cours et mise sur une activité soutenue par la demande permanente de ses clients suite à l’attractivité du pays.


YOUS REAL ESTATE GROUP

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Présents au Luxembourg, nous intervenons aussi à l’étranger, notamment en Suisse, France, Espagne, etc…
Date de création : 2008
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Fondateur : Luc Schuller

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